Strategi Keuangan yang Efektif: Tiga Tameng Utama untuk Melindungi Masa Depan Anda
Pendahuluan
Dalam dunia keuangan, memiliki strategi yang tepat sangat penting untuk mencapai kesejahteraan. Manulife Aset Manajemen Indonesia (MAMI) menekankan pentingnya tiga tameng utama dalam perencanaan keuangan, yaitu asuransi jiwa, asuransi kesehatan, dan dana darurat. Dalam artikel ini,kita akan membahas lebih dalam mengenai ketiga tameng tersebut serta bagaimana cara mengelola keuangan dengan bijak.
Mengapa Memiliki Tameng Keuangan?
Pentingnya Perlindungan Finansial
Kehidupan sering kali dipenuhi dengan ketidakpastian.Tanpa perlindungan finansial yang memadai, Anda dan keluarga dapat menghadapi risiko besar ketika situasi tak terduga terjadi. Ketiga tameng ini berfungsi sebagai jaminan bahwa langkah-langkah finansial Anda tidak akan terhenti akibat kejadian yang tidak diinginkan.
Kesalahan Umum dalam Perencanaan Keuangan
Banyak orang cenderung fokus pada akumulasi aset terlebih dahulu sebelum mempertimbangkan perlindungan finansial. Hal ini bisa menjadi bumerang karena harta yang sedang dibangun rentan terhadap berbagai risiko hidup seperti kehilangan pekerjaan atau masalah kesehatan.
Tameng #1: Asuransi Jiwa
Siapa yang Membutuhkan Asuransi Jiwa?
Asuransi jiwa adalah salah satu bentuk perlindungan finansial paling penting bagi mereka yang memiliki tanggungan ekonomi. Jika ada anggota keluarga atau orang lain yang bergantung pada penghasilan Anda, maka asuransi jiwa sangat diperlukan.
Kapan Sebaiknya Memiliki Asuransi Jiwa?
Jika Anda sudah memasuki usia pensiun dan semua anak telah mandiri secara finansial, mungkin kebutuhan akan asuransi jiwa tidak lagi relevan bagi Anda. Namun bagi mereka yang masih aktif bekerja dan memiliki tanggungan, sebaiknya segera pertimbangkan untuk mengambil polis asuransi jiwa.
Menghitung Uang Pertanggungan
Eveline Haumahu dari MAMI menyarankan agar setiap individu menghitung nilai ekonomis diri sendiri untuk menentukan jumlah uang pertanggungan yang diperlukan. cara menghitungnya cukup sederhana: ambil penghasilan tahunan lalu bagi dengan 4%. Misalnya jika penghasilan tahunan Anda Rp 120 juta, maka nilai ekonomis diri Anda adalah Rp 3 miliar.
Tameng #2: Asuransi Kesehatan
Kenapa Harus Memiliki Asuransi Kesehatan?
Biaya perawatan kesehatan dapat menjadi beban berat jika tidak ditanggung oleh asuransi. Banyak orang mengalami kesulitan ketika harus membayar biaya rumah sakit secara mendadak sehingga mengganggu stabilitas keuangannya.
Waktu terbaik untuk Membeli Asuransi Kesehatan
Sebaiknya beli polis asuransi kesehatan sedini mungkin sebelum mengalami masalah kesehatan serius. Dengan demikian, perlindungan akan lebih komprehensif tanpa adanya pengecualian penyakit tertentu saat membuka polis di usia tua.
Tameng #3: Dana Darurat
apa Itu Dana Darurat?
Dana darurat adalah simpanan khusus untuk menghadapi situasi mendesak seperti kehilangan pekerjaan atau kebutuhan mendadak lainnya. Pandemi COVID-19 menunjukkan betapa pentingnya memiliki dana darurat karena krisis bisa datang kapan saja tanpa pemberitahuan sebelumnya.
Berapa Besar dana Darurat Yang Diperlukan?
Eveline merekomendasikan agar dana darurat setara dengan 12 kali pengeluaran bulanan seseorang sebagai cadangan saat kehilangan pekerjaan atau menghadapi keadaan darurat lainnya.
Penyimpanan Dana Darurat
penting juga memperhatikan tempat penyimpanan dana darurat agar mudah diakses namun tetap mampu tumbuh nilainya seiring waktu demi melawan inflasi. Kombinasi antara rekening tabungan bank dan reksadana pasar uang bisa menjadi pilihan ideal; misalnya menyimpan 10% dari total dana di rekening tabungan dan sisanya di reksadana pasar uang dengan imbal hasil sekitar 4-5% per tahun.
Menambah Pelampung Finansial: Income Kedua
Selain tiga tameng utama tersebut, memiliki sumber pendapatan kedua juga sangat dianjurkan sebagai pelengkap strategi keuangan pribadi anda.
Cara Mendapatkan Penghasilan Kedua
Penghasilan kedua dapat diperoleh melalui investasi properti atau instrumen pasar modal seperti obligasi maupun reksadana berbasis dividen reguler.
Reksadana Sebagai Alternatif Investasi
Reksadana merupakan pilihan investasi menarik karena dikelola oleh manajer investasi profesional serta menawarkan potensi keuntungan optimal dengan risiko terkendali.
Dengan memilih produk reksadana obligasi berdividen tetap seperti Manulife Obligasi unggulan Kelas A memungkinkan investor mendapatkan pendapatan tambahan setiap bulan secara konsisten.
Kesimpulan
Memiliki tiga tameng utama—asuransi jiwa, asuransi kesehatan serta dana darurat—serta sumber pendapatan kedua bukanlah jaminan bahwa hidup bebas dari hambatan tetapi memberikan fondasi kuat dalam meraih kesejahteraan finansial jangka panjang.
Setelah memastikan ketiga aspek tersebut terpenuhi barulah kita bisa fokus menumbuhkan kekayaan tanpa rasa khawatir terhadap kemungkinan-kemungkinan buruk di masa depan.
Dengan memahami konsep dasar ini serta menerapkannya dalam kehidupan sehari-hari kita dapat menciptakan masa depan lebih cerah baik bagi diri sendiri maupun keluarga tercinta!
